האם אתה רוצה את שמך בפנקס האשראי החיובי?

באפריל זהשָׁנָה אנו מגיבים כאן בטור על השינויים בחוקי ה- רישום משלמים טובים. לפני כמעט חודש הוסדרו הכללים והחלו להזין את הקאדסטרו. חברות פיננסים ובנקים היו הראשונים שהתחילו לספק מידע במחצית הראשונה של נובמבר.

אבל, מהו המרשם החיובי?

מרשם זה ינפיק ציון המציין תעודת אשראי לכל אזרח. לפיכך, בנקים וחברות מימון יוכלו לבצע ניתוח פרטני של סיכון האשראי של כל צרכן. כלומר, הם יוכלו לנתח מי בדרך כלל משלם את החשבונות בזמן ומי בדרך כלל נקלע לחובות.

מי שמשלם את החשבונות בזמן ירוויח נקודות. מי שנוטה לעכב את תשלום ההלוואות, חשבונות כרטיסים, חשבונות שירות וכו ', מאבד נקודות. משלמים טובים יוכלו לנהל משא ומתן על מימון לטווח ארוך בריבית נמוכה יותר. יש להשתמש במרשם זה ככלי נשק לטובתך. אם בכוונתך לממן מכונית או נכס בשנים הקרובות, שמור על התחייבויותיך. בכך תוכל לקבל יתרון אם תצליח לשמור על הציון שלך גבוה.

לפני מערכת חדשה זו בוצע ניתוח אשראי באופן כללי יותר. הבנקים לקחו בחשבון אחוז מהאנשים החבים באוכלוסייה הברזילאית. אחוז זה חושב בסקרים שערך הבנק המרכזי. בחודשי הגידול בחובות משקי הבית עלו שיעורי הריבית על הלוואות ומימון. כך עלה שיעור הריבית על אוברדרפט, כרטיסי אשראי, אשראי אישי ואף הלוואות השתתפות עצמית בשכר לעובדי המגזר הפרטי.

ההרשמה היא אוטומטית

כשהוא נוצר בשנת 2011, זה היה אופציונלי. לא הייתה הקפדה על ידי אנשים פרטיים וחברות. עכשיו זה הפך להיות חובה ואוטומטי. חברות נדרשות לשתף את פרטי התשלום של לקוחותיהם. לפיכך, כמאה מוסדות פיננסיים החלו לחלוק את פרטי התשלום של לקוחותיהם עם מנהל קדסטרו.

בנקים ומפעילי כרטיסי אשראי החלו לשלוח מידע בשלב חדש זה של יישום המרשם. על פי SPC Brasil, מאגר המידע כולל כעת כ -110 מיליון שמות באופן אוטומטי. כלומר, אין צורך לבקש רישום.

החל מהמחצית השנייה של נובמבר, פרטי התשלום של חשבון השירות חולקו. כלי עזר המספקים מים, חשמל, גז וטלפוניה החלו להסתגל. עליהם לשתף פרטי תשלום עבור לקוחותיהם. בהדרגה ישולבו גם חנויות קמעונאיות במערכת. עם זאת, הנתונים יאספו מידע גם מלקוחות שאינם כלולים ברשת הבנקאית. כלומר, מי שאין לו חשבון בנק או כרטיסי אשראי.

מה זה אומר?

המשמעות היא שאם אתה לקוח של אחד מחמשת הבנקים הגדולים במדינה, שמך כבר נכלל במרשם. גם אם לא ביקשת להירשם. אבל האם זה טוב או רע? עבור גוסטבו סרבסי, המרשם החיובי הוא חשוב ומעניין ביותר. גורו האוצר האישי שיתף סרטון המגיב על הכללים החדשים ברשתות החברתיות שלו. הוא הורה לתקן את הבעיות ולבקש לשלם חובות כדי לנקות את השם.

גם על פי SPC ברזיל, לחשבונות ששולמו בזמן יהיה משקל גדול יותר מאלה ששולמו בדייקנות בפיגור. כתוצאה מכך, היקף חשבונות גבוה יותר ששולם בזמן נוטה לדלל את ההשפעה השלילית של חשבונות באיחור, המפחיתים את דירוג האשראי.

הפרטיות שלך תכובד

מכיוון שהמרשם בנוי בצורה של פיסוק, יש לשמור על המידע האישי והחיוב של הצרכנים.

סרבסי ציין כי על פי הודעת SPC ברזיל, הצרכנים יכולים לבקש את הכללתם מהמרשם בכל עת, ללא עלות. מבחינתו בקשה זו להדרה עלולה לפגוע בהערכת אשראי. זה היה מציע שהצרכן ישאף להסתיר מצב חוב אמיתי. עם מרשם התשלומים הטוב החדש הוא מאמין שיהיה תרחיש אשראי חדש. כנראה עם ריביות מופחתות.

המומחה למימון אישי גם העיר כי כל צרכן צריך לקבל הצהרה פרטנית. בין אם באמצעות דוא"ל, מכתב או SMS. תקשורת זו חייבת להיעשות על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים ועליה ליידע כי ההרשמה נפתחה על שם הלקוח.

תהיה לך הזכות לתבוע מימון בריבית מופחתת על סמך ציון האשראי שלך. בקש ממנהל הבנק שלך לקחת קריטריון זה בחשבון. זה יכול אפילו לעזור במשא ומתן על חובות שכבר יש לך.

Samasse Leal, נלהב מעניין משפט, הוא מומחה בדיני צרכנות, לאחר סיום לימודיו ב- PUC-Rio. כותב שותף ובודק טכני של העבודה השתמש בחוקים לטובתך, היא השתתפה בכמה מהדורות של התוכנית Sem Censura (TVE) ובתוכניות רדיו, ודיברה על זכויות לקהל הרחב. כמעט 20 שנה בקריירה שלו הוא עבד במשרדים משפטיים גדולים, חברות, עמותה להגנת הצרכן וכיום עובד בתחום קשרי המשקיעים של רב לאומי ספרדי.