זה לא נדיר עבור מנהל הבנק להציע מוצרים כמו ביטוח ואג"ח היוון. אך אל תטעו, הוא לא תמיד עוסק בהמלצה על אפשרות השקעה טובה. למעשה, הוא צריך למכור מוצרים ולעתים קרובות יש לו יעד ביצועים. דע את המטרה האמיתית של איגרת החוב, כיצד הוא פועל ואם זו האפשרות הטובה ביותר עבורך:
מהו אג"ח היוון?
ראשית כל, דע כי ניירות ערך אלה אינם השקעות מכיוון שאין להם רווחיות. הם נוצרו כדרך לחיסכון מאולץ בתקופה בה לא היו הרבה אפשרויות השקעה, כמו היום.
לפיכך, מטרת איגרת ההיוון הינה אך ורק הימור על מזל באמצעות מספרים המשורטטים על ידי מפעל הפיס הפדרלי.
מדוע זו סוג של חסכון כפוי?
כי כשאתה קונה נייר ערך אתה משלם (חודשי או בתשלום יחיד) סכום שלא תוכל לממש במהלך התקופה ללא הנחה גבוהה מאוד. כלומר, אם תמשוך את הסכום לפני הפדיון, אתה עלול לאבד את כל מה ששילמת או את רובו. הנחה זו היא רגרסיבית (אחוז ההנחה יורד במהלך החודשים), עד שהיא מגיעה ל 100% מהסכום ששולם. אז, אתה לא מקבל כלום.
בנוסף, חשוב לדעת שלחלק מהאיגרות החוב יש תקופת חסד ראשונית שבמהלכה לא משולם סכום פדיון לפני הפדיון. כלומר, אתה מאבד את כל הכסף ששילמת במחשבה שאתה משקיע. תקופה זו משתנה בהתאם לכל תואר ולכל מוסד. זה יכול להיות כמה חודשים או אפילו שנים.
על כל איגרות החוב לכלול לוח פדיון מוקדם, שעליו לציין את אחוז ההיוון לתקופה ותקופת החסד, אם בכלל. הפעלת אגרות חוב היוון מוסדרת ומפוקחת על ידי SUSEP (פיקוח על ביטוח פרטי).
אג"ח היוון אחרות יכולות להבטיח פדיון של יותר מ- 100% מהסכום ששולם. אך, ככלל, הטבה זו לרוב נמוכה מאוד, למשל, 101% עד 105% מהסכום ששולם. המשמעות היא שבאיגרות חוב אלו המבטיחות הטבה זו תקבל עד 5% בלבד מהסכום ששילמת. אפילו חשבון החיסכון המסורתי משלם בממוצע 7% מהסכום שהושקע, בהתאם לאינפלציה בתקופה שנקבעה על ידי שיעור SELIC.
תיקון כספי אינו הכנסה
המנהל יכול להצהיר כי תקבל את הסכום ששולם בהערכה כספית, כאילו מדובר בהטבה. אך במציאות אין פירוש הדבר רווח כלשהו, אלא רק שכסף לא איבד ערך בזמן.
אך ייתכן שגם תכונה זו אינה ערובה לכך שהכסף ששולם לא יאבד מערכו. זאת בשל האינדקס המופעל על תיקון זה. אם מוחל שיעור תיקון שאחוזו נמוך יותר מהאינפלציה (כגון TR - שיעור הפניה), הכסף שלך יפחת. ובמקרה זה יהיה לך הפסד.
מדוע לקנות אג"ח חיסכון?
רק כדי להמר על מזל ולהאמין שתקבל פרס גבוה אם תוגרל. זו מטרת התואר הזה, להתמודד על פרסים.
האם יש יתרון אחר?
יש סיכוי שלתואר הזה יש מטרה אחרת. יש סוג של אג"ח היוון הפועל כערבות שכירות.
בעת שכירת נכס למגורים, על השוכר לתת לבעל הנכס ערבות לתשלום. זה יכול להיות ביטוח, ערב או הפקדת שכר דירה לשלושה חודשים. וכאן נכנס סוג זה של אג"ח היוון. במקום לבצע הפקדה בחשבון בנק, השוכר קונה נייר ערך בו המשכיר הוא המוטב.
במקרה זה, אם השוכר לא ישלם את שכר הדירה, המשכיר יוכל לממש את הסכום ששולם, וגם יתמודד על הגרלת הפרס שנקבעה בכותרת. יש לאמת את תנאי הכותרת הזו (תוקף, תקופת חסד, אמצעי תשלום וכו ').
